金錢焦慮的成因？4 種「金錢腳本」有哪些？

有人一領薪水就想花掉，有人明明存款不少，卻還是焦慮到不敢休息；有人買東西時會罪惡感爆棚，也有人總覺得「再賺多一點，我就會安心了」。賺錢＆投資之路，到底有沒有盡頭？

為什麼人會金錢焦慮？

因為錢常常和：「安全感、自由、自我價值、家庭關係，甚至『愛』綁在一起。」如果童年的金錢信念沒有被重新整理，我們就會一直用過去的恐懼，回應現在的人生。

心理學研究還發現：人們和金錢的關係，早在童年就被寫好了。但每個人的「金錢腳本」，都是可以被後天改寫的！

心理學家 Brad Klontz 花了許多年研究：為什麼有些人明明知道該怎麼理財，卻總是做出相反的決定？因而歸納出「金錢腳本」的理論概念。

金錢崇拜型 Money Worship：還有一種人，會把「有錢」想像成所有問題的解答。他們常覺得：等我薪水更高、買到想要的東西、存款更多，人生就會比較快樂。心理學研究：當人把安全感完全建立在金錢上時，焦慮反而容易變得沒有盡頭。因為「夠了」這件事，會一直往後延沒有終點。資本主義的陷阱之一就是：只要再努力一點、再成功一點，你就值得被愛。（但事實並非如此啊！！）

金錢地位型 Money Status：有時候，我們買東西，是想買某種「被認可的感覺」。因此，把收入、品牌、外在成就，和自己的價值感綁在一起。所以會忍不住在心裡比較：誰薪水比較高、誰過得比較精緻、誰比較成功。社群時代裡，這種焦慮被放大得很明顯。想跟這群人說：你可以定義自己的價值哦。

金錢逃避型 Money Avoidance：有些人會下意識地逃避談錢。不敢看帳單、拖延報稅、害怕記帳，甚至覺得「談錢很俗氣、想賺錢是不是很貪心」。這類型的人常把「金錢」和「羞愧感」綁在一起。當真的需要面對財務問題時，也會選擇逃開。逃避不代表不在意，反而是因為太焦慮。也可能是因為從小沒有看過：「金錢能夠，被平靜地拿出來討論。」

金錢警覺型 Money Vigilance：有些人明明很會存錢，卻仍繼續活在「不夠安全」的感覺裡。買東西會內疚、休息會焦慮、即使帳戶有存款，也不敢真正放鬆。這些焦慮，來自過去的匱乏經驗；也許小時候家裡經濟不穩，也許曾經看過父母為了錢爭吵。

於是長大後，學會「隨時準備失去」。這時候，真正需要被照顧的，其實不是你的存款，而是那個一直很害怕失去的自己。

為什麼人會對「錢」這麼焦慮？

因為金錢從來不只是數字。金錢常常和：「安全感、自由、自我價值、家庭關係，甚至『愛』綁在一起。」有些人，因為兒時成長過程常聽大人耳提面命到：「家裡沒閒錢，不要亂花。」

長大後，縱使經濟穩定，還是很難安心花錢。金錢腳本的理論認為，如果童年的金錢信念沒有被重新整理，我們會一直用過去的恐懼，回應現在的人生。很多財務焦慮，不見得是因為真的快沒錢。而是因為自己的大腦，還停留在那個「害怕失去」的時期。

台股一直漲，讓人更焦慮了？

「周遭的人感覺都在投資，我的資產配置是對的嗎？0050 一直漲，我是不是錯過了什麼？我已經很努力工作，為什麼還是不踏實？」

金錢焦慮也來自「比較」與「不確定感」。在資訊爆炸的時代，社群每天都在告訴我們：別人又買房、又獲利、怎樣做可以財務自由⋯⋯。

大腦很容易進入： 「我是不是落後了」的生存焦慮模式。然而，真正重要的不是贏過別人；也不可能贏過所有人，因為資本這種事，總是人外有人。而是，我們有沒有辦法在日常中，為自己建立起：理財之外，也能安心、自在生活的金錢關係？因為金錢的追求是沒有盡頭的；掉入數字追趕遊戲，更不會讓自己比較快樂。

小時候，家裡怎麼談論「有錢人」？

金融心理學家 Brad Klontz 自己有過切身之痛：他剛拿到心理學博士、背著十萬美元學貸時，在 1990 年代末的網路泡沫把僅有的積蓄投進股市，然後幾乎全部賠光。這個經歷讓他開始研究人們跟金錢之間的心理關係。

他建議「先覺察自己的金錢腳本，才有可能改變它。」問問自己：爸媽是怎麼談錢的？小時候對「有錢人」的印象是什麼？這些早期經驗，可能正在無意識地影響你現在的每一個財務決定。

「金錢腳本」是什麼？

由心理學家 Brad Klontz 提出的「金錢腳本（Money Scripts）」指的是：人們在從小的成長環境裡，看著大人是怎麼談錢、花錢，會慢慢形成一套對金錢的潛意識信念。

例如：「錢很難賺、有錢人都很自私、一定要存很多錢才安全、花錢買自己喜歡的東西很浪費」⋯⋯這些話，或許不是我們真正相信的，卻會默默影響長大後的消費、存錢習慣和工作狀態，甚至自我價值。許多人以為自己不會理財，但其實，在理財前，我們還需要學習如何「安心地面對金錢」。

如何覺察自己的金錢腳本？

光是開始理解自己的金錢腳本，就可能改變我們和金錢的關係。可以從下列的問題開始，問問自己：（歡迎收藏起來慢慢想！）

• 我最早對錢的記憶是什麼？小時候家裡怎麼談「錢」＆「有錢」？
• 我是不是常把自己「有沒有價值」和收入綁在一起？
• 花錢時，我會如何考量這筆花費？有哪些判斷原則嗎？
• 我有把「休息」當成一種罪惡嗎？
• 我現在的金錢觀，有多少比例是來自原生家庭？

當我們開始願意理解自身狀態，金錢焦慮、就不會只能藉由消費、過度工作，或逃避理財來得到舒緩；也能讓每次花錢更自在。

「複利的第一法則：不要輕易中斷它。」— 查理．蒙格 Charles Munger

很喜歡蒙格爺爺書裡的智慧，這句話本來是在講持續投資的重要；行文到尾聲，突然發現也很適合拿來收尾。

真正影響人生的，往往是那些每天都在重複的小習慣。在金錢議題上會是：怎麼花錢、怎麼看待金錢、怎麼面對焦慮、以及你是否相信自己值得擁有。

如果我們從小學會：「錢很可怕、我不配擁有很多⋯」這些信念，也會默默複利下去（很虧！！）不過，反過來說：當我們開始理解自己的金錢焦慮、建立新的看錢習慣、學習穩定地關照自己，「我們與金錢之間的安全感」也會慢慢複利下去～